银行监管的八大种类
1.政府保证储蓄的安全：
政府安全网
a.为什么要保证储蓄安全？
I.如果没有这个保证，储户对银行不信任，就不会存款
II.如果没有这个保证，当一家银行出现问题时就会出现挤兑，而这种恐慌效应或传染到其他银行，导致银行成批地破产
b.保证手段
I.存款保险
II.收购、接管
III.中央银行为问题银行提供贷款
c.政府安全网的负面效应
I.政府保险 => 储户放心 => 储户不关注银行的风险 => 银行增加冒险动机
II.银行太大 => 政府不敢让银行倒毕 => 同上
III.金融并购 => 银行太大 => 同上
IV.混业经营 => 部门增加 => 增加保险成本
2.持有资产限制，资本金要求
a.银行不准持有普通股等高风险资产
b.银行的贷款类型和信贷规模受到限制
c.资本充足率需达到要求。如 1988年巴塞尔协议 要求资本至少要占风险加权资产的8%
3.注册与检查
a.准入制
b.防止冒险家掌管银行
c.监督经营质量
4.风险管理评估
a.传统做法：直接考察 资本金率 和 持有资产的限制
b.新做法：评价银行风管程序的健全性
5.信息批露要求
披露信息，使公众可以进行监督
6.消费者保护
如 银行需提供其收取费用的成本信息，发卡时不得歧视等
7.对竞争的限制
I.竞争太激烈 => 利润空间太小 => 增加银行冒险动机
II.限制办法如：证劵行业不得从事商业银行业务， 银行分支机构的数目不能太多
III.负面影响：竞争未充分 损伤 消费者福利
为什么银行监管还是不能彻底保证银行体系的健康性？
I.银行的目标是追求利润最大化，监管机构和银行其实是“猫捉老鼠”关系
II.持续的金融创新让监管机构措手不及
III.监管机构本身的道德风险：委托-代理问题